Intercreditl.Ru » Аналитика » Выгодны ли беспроцентные автокредиты?

Выгодны ли беспроцентные автокредиты?



Бывают ли беспроцентные автокредиты?
Каждый кредитный заемщик хотел бы получить деньги в долг без процентов, поэтому предложения по автокредиту под 0% годовых, которые иногда озвучивают некоторые банки и автосалоны, привлекают внимание и вызывают неподдельный интерес у любителей всякого рода дармовщинки. Однако так ли все на самом деле гладко и выгодно, как гласят рекламные объявления? Согласитесь, ноль в графе "процентная ставка по кредиту" выглядит более чем подозрительно! Сразу же на ум приходит известная поговорка: "Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, и то только для второй мышки".

Надеяться на то, что банк предоставит кому-то свои собственные денежки абсолютно бесплатно - это, как минимум, наивно, ведь целью работы любой финансовой организации является извлечение прибыли. Возникает вполне закономерный вопрос: если банк предлагает кредиты под 0%, на чем же он тогда зарабатывает? Давайте разбираться, в чем же тут подвох...

Факторинг: банк в партнерстве с автосалоном

Беспроцентный автокредит был бы невозможен без сотрудничества кредитора с другими участниками сделки. Нередко крупные автосалоны заключают взаимовыгодные партнерские соглашения с той или иной кредитной организацией. В результате такого сотрудничества на рынке появляется привлекательный продукт - беспроцентный автокредит.

Заемщик, изучая договор, не видит в нем ни ежемесячных комиссий, ни других уловок. Как правило, все ограничивается внесением единственного разового сбора, размер которого редко превышает 3% от стоимости автомобиля.

Однако банк не может позволить себе раздавать деньги направо-налево за символическую плату, поэтому в своих предварительных переговорах с продавцом он заключает договор факторинга.

Схема выглядит следующим образом: формально клиент покупает машину в рассрочку у автосалона. При этом в договоре купли-продажи указывается, на какой срок и на каких условиях предоставляется рассрочка. Банк выкупает у автодилера права требования по этому договору, и заемщик вносит платежи по беспроцентному автокредиту на счет банка-партнера. Суть схемы в том, что банк у автосалона покупает рассрочку со скидкой.

К примеру, автомобиль стоит 700 тысяч рублей, заемщик по условиям "нулевого" кредита вносит 60% его стоимости - 420 тысяч, банк же доплачивает салону не все оставшиеся 280 тысяч, а, скажем, 220. Заемщик же должен погасить банку-кредитору все 280 тысяч, то есть прибыль банка составит 60 тысяч - это дисконт, предоставленный автосалоном. Поскольку "беспроцентные" кредиты выдаются на срок до 12 месяцев, то банк остается в плюсе.
В плюсе остается и автосалон, который продает со скидкой автомобиль не самой популярной марки и модели. К тому же цены на акционные автомобили заранее устанавливаются выше, чем обычно.

Безальтернативное КАСКО
Если банк не устраивает предлагаемый продавцом дисконт, то финансовая организация может подыскать себе дополнительного компаньона в лице страховой компании. Поскольку страхование при оформлении автокредита - вещь обязательная, то кредитор попросту закладывает часть своей прибыли в виде премиальных от партнера-страховщика, а получатель "беспроцентного" кредита вынужден соглашаться на такие условия.

Таких партнеров у банка может быть несколько, чтобы создать для заемщика иллюзию альтернативы, однако все они предложат схожие тарифы, которые на порядок превышают стоимость стандартного полиса КАСКО.
Автор: Александр Самойлов
29-03-2020, 17:56
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Популярные кредитные карты

Альфа-Банк
Альфа-Банк
до 500 000 руб. сумма
100 дней льготный период
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
до 300 000 руб. сумма
120 дней льготный период
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
до 300 000 руб. сумма
55 дней льготный период