Intercreditl.Ru » Кредитование » Потребительский кредит Банков

Потребительский кредит Банков


В этой статье мы рассмотрим, что такое потребительский кредит, его суть и виды, а также сравним условия кредитования в разных банках. Но обо всём по порядку.

Потребительский кредит – это платная финансовая услуга. Банк временно предоставляет заёмщику деньги на личные нужды, не связанные с предпринимательством. Кредитуемый обязуется вернуть полученную сумму в оговоренный срок и выплатить банку вознаграждение в виде процентов.

Потребительский кредит можно разделить на 4 основных группы:

  • Кредит, выдаваемый на любые неотложные расходы;
  • Товарный кредит, предназначенный для конкретной покупки;
  • Кредитная карточка;
  • Экспресс-кредитование.


Потребительский кредит на любые неотложные расходы
Заёмщик получает одобренную сумму на карточку или забирает наличные в банковском отделении. Деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению, банк не потребует никакого отчёта. У этого вида кредитования самая низкая процентная ставка и самый долгий срок погашения.

Потребительский кредит на срочные нужды бывает обеспеченным и необеспеченным. Первый выдаётся под залог недвижимости, автомобиля или с привлечением поручителей – других физических лиц. Необеспеченный кредит ничем не подтверждается и проценты по нему будут повыше.

Товарный потребительский кредит
Эту финансовую услугу можно приобрести у сотрудников банка непосредственно в торговой точке, где вы присмотрели нужную покупку. Заявка на получение средств одновременно является договором, а одобренная сумма полностью уходит на оплату конкретного товара. Этот вид кредита отличается быстрым одобрением – заявления рассматриваются в упрощённом порядке, как правило, не дольше часа.

Товар, покупаемый за счёт кредитных средств, не может считаться залогом, а других обеспечений товарное кредитование не требует. Отсюда недешёвая процентная ставка.

Кредитная карточка
Получить карту с кредитным лимитом можно в банковском отделении, некоторые банки осуществляют доставку на дом. Порядок рассмотрения заявки упрощённый. При активации карты начинается отсчёт льготного периода выплаты процентов по кредиту. Чаще всего grace period составляет 55 дней. На протяжении этого срока проценты не начисляются.

Если держатель карты не восполнит израсходованные средства по окончании грейс-периода, придётся внести проценты от недостающей суммы. Кредитный лимит можно возобновлять до тех пор, пока срок действия карточки не истёк. Процентная ставка высокая.

Экспресс-кредитование
Быстрый кредит можно получить даже в мобильной точке продаж. Как правило, это суммы до 35 тысяч рублей, выдаваемые на срок от нескольких дней до полугода. Годовая процентная ставка может достигать 90%. Экспресс-кредитование выгодно для тех, у кого плохая кредитная история или неофициальное трудоустройство. Для одобрения нужно немного документов, поэтому заявки рассматриваются в течение часа.

Пришло время сравнить потребительские кредиты, предложенные известными банками и узнать, чьи условия выгоднее. Все суммы указаны в рублях.

Сбербанк
В Сбербанке можно взять 3 млн без какого-либо обеспечения на срок до 5 лет. Минимальная процентная ставка 12,9%, рассмотрение заявки занимает 2 рабочих дня. Под залог недвижимого имущества вам выдадут не более 10 млн на 20 лет под 12% годовых. В этом случае процедура страхования является обязательной, а ожидать одобрения придётся до 6 дней. Ставка рефинансирования 13,9%.

Чтобы взять потребительский кредит в Сбербанке, нужно предоставить справку о доходах, проработать не менее полугода на текущем месте, иметь как минимум годовой суммарный стаж за последнюю пятилетку и быть не старше 65 лет. Минимальный возраст получателя кредита 21 год.

ВТБ
Банк ВТБ выдаёт наличные средства в размере от 100 до 499 тысяч под 11,7%. И от 500 тысяч до 5 млн под 10,9%. Максимально возможный срок погашения кредита для зарплатных клиентов банка составляет 7 лет, а для всех остальных 5 лет. Если завести и активно использовать карточку от ВТБ с кредитным лимитом, то процент по потребительскому кредиту наличными будет снижен до 7,9%.

Рассмотрение заявок отнимает 1–3 дня. Необходима справка о доходах и страховка от потери трудоспособности. Заёмщик должен быть прописан в регионе нахождения банка и зарабатывать от 15 тысяч рублей в месяц.

Альфа банк
В банке Альфа можно забрать до 3 млн под 11,99% на срок 1–5 лет. Рассмотрение в течение 2 дней. Если у вас зарплатная карточка в Альфа банке, ставка будет снижена на 1%. Справка о доходах для выдачи кредита обязательна. Ставка рефинансирования 11,99% вне зависимости от наличия страховки.

Можно оставить заявку онлайн на официальном сайте финансовой организации. Там же вы найдёте калькулятор для расчёта выплат. Либо позвоните на горячую линию Альфа банка, работники call-центра помогут вам подобрать выгодный финансовый продукт.

Совкомбанк
Предлагает до 1 млн под 17,4% с предоставлением справки о доходах. Или можно взять от 1 млн под 17,9% без подтверждения финансовой состоятельности. Оба кредита выдаются на срок до 5 лет.

На сумму 40–299 тысяч будет действовать процентная ставка 19,9%, выплатить нужно за 1–3 года. И, наконец, 5–40 тысяч выдаются под 20,9% на 18 месяцев. С недавних пор Совкомбанк предлагает своим клиентам 100 тысяч под 8,9% годовых на 12 месяцев с подтверждением доходов.

Под залог машины можно получить до 1 млн на 5 лет под 16,9%. Если обеспечением выступает недвижимое имущество, процентная ставка составит 18,9%, а максимальная сумма – 3 млн. Справка о доходах и страхование обязательны. Автолюбители могут взять почти 300 тысяч на покупку авто под 19,4% на 3 года. Если перевести в банк пенсию или зарплату, стоимость всех продуктов будет снижена на 5%.

Заключив договор с Совкомбанком, вы в течение 3 месяцев можете попробовать получить более выгодный кредит в другом банке. Если цена новой услуги окажется ниже при прочих равных, Совкомбанк согласится забрать выданную ранее сумму без процентов и освободить вас от выполнения финансовых обязательств. Разумеется, всё это на основании подтверждающих бумаг.

Минимальный возраст заёмщика 21 год, а максимальный – 85 лет на момент истечения кредитного договора. Вот ещё несколько требований от Совкомбанка: рабочий стаж 4 месяца на текущем месте, постоянная регистрация, проживание в городе присутствия банковского подразделения или за пределами такого населённого пункта, в пределах 70 км.

Тинькофф
Выдаёт наличные под 12% на 3 года, максимальная сумма 2 млн. Залог, поручители и справки о доходах не обязательны. Заявка будет рассмотрена уже в день обращения.

Под залог дома или квартиры можно получить нецелевой потребительский кредит до 15 млн. Ставка от 9,9%, 15 лет на погашение. Рассмотрение 1–5 дней, страхование обязательно. А если обеспечением служит машина, зарегистрированная на заёмщика, то доступный кредит составит 3 млн под 11% сроком на 5 лет.

Банк Тинькофф поощряет надёжных и пунктуальных клиентов. Если вы закрываете кредит без единой просрочки, то договор заново пересчитывается по сниженной ставке. Разницу можно забрать наличными или зачислить на счёт. Возраст заёмщика 18–70 лет.

Райффайзенбанк
В Райффайзенбанке выдают наличные под 11,99%, от 90 тысяч до 2 млн. Первоначальный взнос можно отсрочить на 2 месяца. А также банк даёт кредиты на автомобили без КАСКО и первого платежа.

Страхование и подтверждение доходов обязательны, но трудоустройство может быть неофициальным. Через 12 месяцев действия договора процентная ставка уменьшается до 10,99%. Возраст заёмщика 23–65 лет. Для держателей зарплатной карты Райффайзенбанка минимальный возраст снижен до 21 года.

Хоум кредит
В этом банке вы можете взять наличные под 12,5% и выше. На 5 лет выдаются 30–500 тысяч. Для клиентов банка привилегированные условия: от 10 тысяч до 1 млн на 1–7 лет под 10,9% годовых. Справка о доходах, обеспечение и поручители не понадобятся. Возраст заёмщика должен быть не менее 22 лет, рабочий стаж от 3 месяцев. Заявка будет рассмотрена в день обращения.

Почта банк
Предлагает до 1,5 млн под 10,9% на 1–5 лет, без подтверждения доходов. Предварительное решение по выдаче кредита можно узнать за минуту, если подать заявку онлайн на сайте банка. В отделении обращения рассматриваются за 1 рабочий день. Ставка рефинансирования от 11,9%.

Пенсионерам доступны кредиты в 20–200 тысяч под 10,9% на срок от 1 года до 3 лет, страхование обязательно. А также Почта банк выдаёт от 2 млн на обучение под 14,9%. Сумма не переходит на руки заёмщику в полном объёме, а отчисляется учебному заведению по мере выставления счетов. Проценты насчитываются только на реально израсходованные деньги. При желании можно поставить программу на паузу – оплатить семестр или несколько из собственных средств. Основной долг необходимо закрыть по окончании обучения.

Для получения кредита нужно сообщить сотруднику банка номер СНИЛС и ИНН работодателя, а справка о доходах не понадобится. Если в Почта банке вам одобрили недостаточно большую сумму, вы можете объединиться с одним или двумя созаёмщиками и отправить новую заявку – скорее всего, она будет удовлетворена.

Стандартные требования к заёмщику
Все перечисленные банки кредитуют только совершеннолетних граждан РФ с постоянным местом работы. Как правило, необходимо иметь прописку в регионе присутствия банка, а также стационарный телефон дома или на работе. Работающий заёмщик может указать телефонный номер бухгалтерии или своего начальника.

О рефинансировании
Если вы приобрели потребительский кредит, а затем нашли более выгодное предложение, воспользуйтесь услугой рефинансирования. Если первый кредитный договор действует полгода и больше, а закончится не ранее, чем через 3 месяца, то у вас есть все шансы перевести его в понравившийся банк. Ещё одно важное условие: отсутствие просрочек перед первым банком. Многие финансовые организации при рефинансировании выдают клиенту кредитные средства на дополнительные расходы.

Подведём итоги

В Почта банке самое оперативное рассмотрение заявок, в Тинькофф могут кредитоваться наиболее молодые заёмщики, а в Совкомбанке – пожилые. Самую крупную сумму за один раз можно получить в ВТБ, а ставка по рефинансированию в Альфа банке выглядит привлекательнее, чем у конкурентов.

И все без исключения финансовые организации предоставляют наилучшие условия для своих старых клиентов. Следовательно, самое выгодное решение – кредитоваться в той организации, в которой вы держите зарплатную карту или имеете хорошую кредитную историю.

Если вы уже нашли предложение по душе, подавайте заявку онлайн, по телефону либо непосредственно в отделении. На официальных сайтах большинства банков обязательно присутствует калькулятор – не забудьте рассчитать комфортные для себя выплаты заранее, чтобы сэкономить время при оформлении потребительского кредита.

Автор: Александр Самойлов
1-04-2020, 10:45
Кредитные карты
Кредитные карты
Бесплатный сервис по подбору кредитных карт
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Популярные кредитные карты

Альфа-Банк
Альфа-Банк
до 500 000 руб. сумма
100 дней льготный период
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
до 300 000 руб. сумма
120 дней льготный период
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
до 300 000 руб. сумма
55 дней льготный период