Intercreditl.Ru » Советы » Суд с банком по кредиту

Суд с банком по кредиту



Суд с банком по кредиту как он происходит

По действующему законодательству истец предъявляет иск по месту проживания или по месту последнего пребывания ответчика. Это значит банк должен судиться с должником в районном суде по месту жительства должника. Но банку, а иногда и должнику, это чаще всего неудобно. Поэтому очень часто банки вносят в договор пункт о месте судебных споров. Чаще всего это областной центр, где есть филиал банка. Порядок действий следующий.

  1. Банк направляет должнику письменную претензию с расчетом долга и требованием дать письменный ответ. Поэтому убедитесь, что юристы банка имеют ваш почтовый адрес. Вы можете не жить по нему, но обязательно должны получать корреспонденцию и отправлять письма банку с указанием этого адреса. Только в этом случае вы можете быть уверены, что не пропустите судебный процесс.
    Очень важный момент — получив претензию банка у вас есть шанс вообще избежать суда, погасив ТОЛЬКО тело кредита и проценты. Дело в том, что для просроченных кредитов банки обычно начисляют драконовские штрафные санкции, которые могут превышать основной долг в несколько раз. А суды такие большие штрафы и пени взыскивают очень редко.
    Поэтому при полном расчете по телу кредита и процентам существует достаточно большая вероятность, что обращаться в суд банк не будет. Уточню, что подобный платеж нужно делать только через банковский счет, желательно денежным переводом без открытия счета (есть такая услуга) в другом банке. В графе "назначение платежа" укажите "погашения тела кредита в размере ... рублей и процентов в размере ... рублей". Если этого не написать, банк зачтет ваш платеж в счет погашения штрафов или пени. Это незаконно (статья 319 Гражданского кодекса РФ), но добиться правды через суд будет очень трудно.
  2. Получив ответ (или по истечении 2-3 недель) банк подает в суд исковое заявление. Вывод первый: если банк не будет знать вашего адреса, вы не будете знать о судебном иске. Иногда можно договориться с банковским юристом и выбрать удобный для вас обоих суд.
  3. Суд назначает дату рассмотрения дела и уведомляет об этом стороны. Вывод второй: лучше перестраховаться и периодически звонить в канцелярию суда.
  4. На каждом судебном заседании назначается дата следующего заседания.

    Ответчик может выдвигать встречные требования к истцу. Например, известны случаи, когда суд обязывал банк вернуть должнику комиссию за выдачу кредита или страховку. Если у вас есть необходимость затянуть процесс, можно попробовать придраться к неточностям в банковских документах (например, ошибки в написании фамилии или адреса должника) или заставить банк доказать, что они дали кредит именно вам (если кредитную карту прислали по почте и нигде в банке нет вашей подписи, что вы согласны с условиями кредита). У этого поведения есть и обратная сторона — можно здорово разозлить судью.

    Немного о поведении в суде. Обращаться к судье нужно "ваша честь" или "уважаемый суд". Говорить
    — только по делу и только, когда разрешит судья (например, "есть ли вопросы или возражения у ответчика"). Вести себя следует спокойно и вежливо, ни в коем случае не спорить с представителем банка или судьей, перебивать кого-либо или ругаться. Этим можно запросто настроить против себя судью или вообще быть оштрафованным или удаленным из зала суда. Вывод третий: лично участвуя в процессе у вас больше шансов контролировать его, затянуть или, наоборот, ускорить.
    Рассказывает Николай, владелец семейного (с женой) бизнеса

    В одном и том же банке кредиты у мужа и жены, с разницей только по подсудности. У мужа по кредитному договору подсудность в городе, где он живет, а у жены в городе, где находится головной банк. Естественно, что муж на судах присутствовал — обаял судью и юристу из банка и ему вынесли решение — только тела кредита и проценты!

    Жена в другой город на суд, конечно, не ездила, бомбила ходатайствами по почте. Но в результате сумма долга банку превзошла все ожидания — она была увеличена в 4 раза от оставшегося тела кредита! Насчитали по полной! Никаких отсрочек или графика внесения платежей банком предложено не было. Вопрос поставили так — или погашение всего долга сразу, или - к приставам.

  5. Суд первой инстанции выносит решение и озвучивает резолютивную часть (сколько и с кого взыскать). С большой вероятностью суд взыщет с ответчика (должника) тело кредита и проценты на дату вынесения судебного решения. Хотя бывают и чудеса, когда суд взыскал с ответчика все невыплаченные проценты до срока окончания действия кредитного договора (то есть за несколько лет вперед!). Бывают и перекосы в другую сторону, когда с ответчика взыскали только тело кредита (без процентов) и дали отсрочку исполнения решения суда на несколько лет.
    В любом случае, в суде лучше иметь документы, которые доказывают, что взыскать с вас долг проблематично. Это могут быть справки из фонда занятости, что вы безработный, медицинские справки, что вы временно нетрудоспособны, справки о зарплате, что ее хватает только на еду и жилье, справки о составе семьи, что у вас много иждивенцев и т. п.

    И ещё. Если дело дошло до суда, то к суду необходимо подготовиться — желательно собрать все документы, какие у вас есть - договор, все квитанции по платежам, все заявления и ходатайства (если они у вас были). Обязательно перед судом закажите в банке выписку движения денежных средств по ссудному счету. Если вы этого не сделаете, то напишите ходатайство в суде, чтобы эту выписку предоставили по запросу суда — это может очень помочь вашему делу, если все платежи вносились вами в срок.
    Такая ваша дисциплинированность покажет суду, что нарушение вами кредитных обязательств произошло неумышленно, а в силу сложившихся обстоятельств. А еще из выписки могут "выплыть" какие-нибудь незаконные вычеты, вроде процентов за обслуживание ссудного счета. Или, как было у одной из моих знакомых, в выписке значилось, что она вносила в банк наличные (эта процедура в банке платная — минимальный платеж 100 рублей), а по факту она вносила деньги через банкомат. За всё время кредита она переплатила солидную сумму. Почитайте банковскую выписку вместе с юристом и обязательно что-нибудь накопаете в свою пользу.

  6. Через 2-4 недели суд выдает сторонам судебное решение с резолютивной и мотивировочной (почему именно столько взыскать) частями, которое может быть обжаловано в течение 10 дней. Если судебное решение не обжалуется, через 10 дней оно вступает в законную силу.
  7. В случае обжалования процедура повторяется в суде второй инстанции. В этом случае решение суда первой инстанции не вступает в законную силу. Естественно, просто так обжаловать решение суда нельзя, нужны юридические основания. Но обычно в большинстве случаев они находятся (неправильно уведомили, в процессе судебного разбирательства имели место нарушения, не учли такой-то аргумент, истец имел такие-то нарушения и т. п.). Вывод четвертый: суд второй инстанции — прекрасный способ затянуть дело.
  8. После вступления в законную силу решения суда первой или второй инстанции истцу выдается исполнительный лист, по которому он может взыскивать долг самостоятельно или обратившись в федеральную службу судебных приставов.
    Обращаю внимание, что у должника есть возможность направить в суд ходатайство об отсрочке исполнения судебного решения. Аргументировать можно состоянием здоровья, беременностью, отсутствием работы, то есть всем, что мешает сразу погасить долг. Иногда суд предоставляет такую отсрочку.
    Нужно ли нанимать адвоката? Зависит от вашего умения общаться и работать с документами. Выступать в суде в качестве ответчика — дело нехитрое, достаточно
    вести себя разумно и спокойно. С другой стороны, если все услуги адвоката обойдутся вам в 15-20 тысяч рублей, возможно, для больших сумм или сильного затягивания сроков и имеет смысл его нанять. И конечно, если вы сильно нервничаете, или вообще не можете разобраться в процедуре, тогда вам ничего не остается, кроме как работать с адвокатом.
    Следует ли затягивать судебный процесс? В большинстве случаев — нет, ведь начисление процентов по кредиту прекращается с момента вынесения судебного решения.
    Рассказывает Мария, бывший владелец нескольких маленьких магазинов
    По одному из своих кредитов по совету юриста я как раз и затянула процесс — писала ходатайства, просила отсрочку платежа — зачем я это делала, совершенно не понятно. Видимо, просто из страха перед решением суда, других разумных доводов — нет. Всё, чего я добилась в результате, так это того, что сумма долга увеличилась на сумму тех самых процентов по кредиту. Да, по моим ходатайствам суд собирался пять раз, убрал банковские штрафы и часть просроченных процентов, предоставил мне отсрочку платежа на 3 месяца, чтобы я решила вопрос с работой и договорилась с банком о размерах ежемесячных платежей. Но сумма за эти два месяца тяжб увеличилась на сумму большую, чем отмена других платежей. Кроме того, пришлось платить юристу за составление некоторых документов. Так что затягивание процесса — ни к чему, поверьте чужому опыту! Это оказалось выгодно только банку и юристу, который давал мне советы.
    Да и 3-х месячная отсрочка, что я выторговала у суда, мне не понадобилась. Чересчур рьяный банковский клерк — новенький сотрудник банковской юридической службы, не дожидаясь моих платежей, направил дело судебным приставам незадолго до истечения этих трёх месяцев. И внесение моих первых платежей в банк (ровно в ту дату, которую поставил суд!) совпало с повесткой от судебных приставов. И никакие доводы банку о том, что они поторопились, что отсрочку дал суд, что обещанный через три месяца платёж поступил — не принимались. Клерк выслуживался перед начальством, и исполнительный лист отзывать не стал. Внесенные мной платежи, тоже никто возвращать не стал, аргументируя это тем, что сумма еще увеличилась на величину этой самой 3-х месячной отсрочки. Ну, а я не стала платить банку. Вопрос удачно разрешился с помощью приставов, но это — уже другая история.
    Повторим вкратце
    Судебный процесс с банком-четко регламентированная процедура с предсказуемым результатом. Из этого следует.

  1. Поддерживайте письменный контакт с банком, отправьте ему хоть одно письмо с обратным адресом, по которому вы можете получать письма.
  2. Контролируйте судебный процесс, периодически звоня в канцелярию суда и уточняя даты судебных заседаний по вашему делу.
  3. Лично участвуйте в судебном процессе, в этом случае вы его полностью контролируете. Не пренебрегайте правилами поведения в суде, это может сказаться на результате.
  4. Очень часто дело можно затянуть, обжаловав судебное решение во второй инстанции.

Автор: Александр Самойлов
28-03-2020, 01:33
Кредит наличными
Кредит наличными
Бесплатный сервис по подбору потребительских кредитов
Комментарии (0) :
Информация
Посетители, находящиеся в группе Гости, не могут оставлять комментарии к данной публикации.

Популярные кредитные карты

Альфа-Банк
Альфа-Банк
до 500 000 руб. сумма
100 дней льготный период
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
до 300 000 руб. сумма
120 дней льготный период
Ренессанс Кредит
Ренессанс Кредит
до 300 000 руб. сумма
55 дней льготный период